榮觀房產網1. 2017房地產貸款*策是怎樣的
2017個人住房貸款*策
中國央行發布關于調整個人住房貸款*策有關問題的通知
中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省（自治區、直轄市）銀監局；各國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵*儲蓄銀行：
為進一步支持合理住房消費，促進房地產市場平穩健康發展，按照**有關部署，現就個人住房貸款*策有關事項通知如下：
一、在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低于30%。
對于實施“限購”措施的城市，個人住房貸款*策按原規定執行。
二、在此基礎上，人民銀行、銀監會各派出機構應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方*府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。
三、銀行業金融機構應結合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構商業性個人住房貸款投放*策、風險防控等因素，并根據借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。
四、加強住房金融宏觀審慎管理。人民銀行、銀監會各派出機構應強化對房地產貸款資產質量、區域集中度、機構穩健性的監測、分析和評估；督促各省級市場利率定價自律機制根據房地產形勢變化及地方*府調控要求，及時對轄區內商業性個人住房貸款最低首付款比例進行自律調整，促進銀行業金融機構住房金融業務穩健運行和當地房地產市場平穩健康發展。
詳情：
2. 銀監會劃定2018年市場亂象整治重點有哪些
銀監會13日晚間印發《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控*策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。
深化整治銀行業市場亂象
銀監會相關負責人指出，自銀監會2017年組織開展“三三四十”等專項治理行動，整治銀行業市場亂象已取得階段性成效，銀行業經營發展呈現積極變化，整體保持穩中有進。但當前金融風險高發多發態勢依然復雜嚴峻，銀行業股東管理、公司治理和風險防控機制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發生根本轉變，打贏銀行業風險防范化解攻堅戰的任務仍很艱巨。
為貫徹落實強監管、治亂象、防風險，守住不發生系統性金融風險的底線，銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象。在梳理現有監管規定的基礎上，針對銀行業的突出問題和不足，銀監會印發《通知》以及兩份附件——《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》（下稱《意見》）和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下稱《要點》）。
《意見》就深化整治銀行業市場亂象提出10條方向性、原則性和指導性的工作要求，包括突出整治重點、嚴查案件風險、落實主體責任、把握力度節奏等。
《要點》共8個方面22條，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控*策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。
在*策設計安排和文件起草制定上，銀監會的總體思路是：注重處理好“穩”和“進”的關系，短期化和常態化的關系，合規發展和金融創新的關系，以及防范金融風險和服務實體經濟的關系。
監管雙向穿透標本兼治
《要點》的8個方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權的市場亂象包括：股東資質不符合規定條件；股東以委托資金、債務資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權代持；未經批準超比例持有銀行股權；違規持有多家商業銀行股權；主要股東進行利益輸送等。
中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，監管的雙向穿透，向下是穿透產品、資金流向；向上就是穿透機構的實際控制人、股東和治理情況。銀監會近日公布《商業銀行股權管理暫行辦法》，要求加強對股東資質的穿透審查，以及《要點》對公司治理的關注，都是向上穿透式監管。
“治理亂象關鍵要治本，一筆筆核實底層資產更多是治標，要標本兼治。”郭田勇說。
根據《要點》，影子銀行和交叉金融產品風險依然是整治的工作重點，銀監會將就違規開展的同業業務、理財業務、表外業務及合作業務進行整治。
另外，銀監會還將重點整治違反房地產行業*策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資；發放首付不合規的個人住房貸款等。
該整治的整治。
3. 2017年到底要不要買房
好像一到每年的年末歲初總會有這樣的問題出現：“今年適合買房不？、今年啥時候是買房佳期……”。
以上的這些問題其實蠻難回答的，因為市場變化莫測，而且買房這件事還是比較“自我”的，當你真正迫切需求時，你難道就真的非要等到最佳時期出手買房嗎？yuqiancyh
到底啥時候適合買房看：銀行對房貸的態度
普通買房人看市場的方法很簡單，那就是看銀行對買房貸款的態度。一般而言，銀行對貸款的態度比專家的話真實、準確，可信度更高。
銀行手松，說明市場看好，投資客涌動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風險加大，*策調控，投資客抽身，絕大部分賣家著急，買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。
到底啥時候適合買房看：由平均價看供需比
有專家說平均價格下跌是因為市場上出售的某類房子增多，然而也有人說如果供給增多真實需求也增多，則此類房屋價格持平或者小幅上揚，此時是買不到便宜房子的；如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立刻下跌，此時才是購買房屋的最佳時機。
到底啥時候適合買房看：賣房中介電話多還是少
中介向你推銷房子的陌生電話少，證明市場行情好，市場上并不缺客戶，這時你買房只能任由賣方開價；房產中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機會就多。
所以，買房真正的佳期很難給出一個真正契合的答案，但是呢，我們也是可以根據一些參考標準來找尋一個適合的答案！
4. 2017年銀監會工作會議說了啥
解讀： 2017年銀監會工作會議說了啥
日前，銀監會召開了2017年的全國銀行業監督管理工作會議。與2016年相比，銀監會用了相對少的篇幅來總結和回顧上一年的工作，而用了更大的篇幅來研究部署新一年的重點任務。盡管重點任務仍圍繞服務實體經濟、防控風險、推進銀行業改革開放、提升監管能力和加強*建這五個方面展開，甚至次序也完全一致，但銀監會對2017年工作部署顯然更為細致、完善和體系化。
在服務實體經濟方面，銀監會更加注重“提升薄弱領域金融服務水平”。與中央經濟工作會議相一致，服務實體經濟將“以推進供給側結構性改革為主線”，不過在“三去一降一補”這五大任務中，銀監會首要關注的是“補短板”，即“持續提升薄弱領域金融服務水平”，具體包括支持農業供給側結構性改革、服務小微企業、提升金融精準扶貧效率、探索創新創業金融服務新模式等。在去產能方面，銀監會強調要“切實發揮債委會作用”。在去庫存方面，重點是要“完善差異化信貸*策”，不過，銀監會對于去庫存的含義要更廣一些，并不只限于房地產企業。在去杠桿方面，銀監會提出要“穩妥開展市場化債轉股”。在降成本方面，銀監會只以“繼續加強服務價格管理”一筆帶過，耐人尋味。
在防控金融風險方面，銀監會新增了對一批風險點的關注。去年底的中央經濟工作會議提出“要把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點”，預示著“防風險”將成為貫穿全年的重點工作。風險防控一直都是銀監會的重點任務之一，不過，相比于2016年只關注信用風險、流動性風險、交叉性金融風險，今年新增加了地方*府融資平臺貸款風險、互聯網金融風險、非法集資風險，預計今年防控風險的力度將會明顯加大。
在推進銀行業改革開放方面，銀監會特別提出“以回歸本源專注主業為導向”。近幾年來，金融機構混業經營發展迅猛，但也導致了風險上升、創新過度、脫實向虛等問題，引起了監管部門的警惕。這次銀監會特意提出要圍繞“四個導向”深化體制機制改革，即本源導向、問題導向、風險導向和效果導向，亮明了自己的態度。在具體的改革導向方面，相比2016年也更為細化。包括深入推進公司治理改革、加快推進績效考評改革、著力推進農村金融改革、持續深化普惠金融機制改革、擴大銀行業對內對外開放等。在公司治理改革中，銀監會提出要使“企業經營決策領導權牢牢把握在忠實執行*的路線方針*策的董事會和經營層手里”，是一個耳目一新的提法。
在提升監管能力方面，銀監會做了更為細致的部署和謀劃。相比于2016年，今年特別提出要“強化責任擔當”。具體而言，一是要強化規制監管，要求銀行業金融機構要加強內部規章制度建設；二是強化法人監管；三是強化行為監管，將行為監管的內容融入日常經營管理和監管工作中；四是強化聯動監管，包括部委聯動、地方聯動、跨境聯動等；五是強化監管處罰，開展監管套利、空轉套利、關聯套利的“三套利”專項治理，將處罰結果與市場準入、履職評價、監管評級等監管措施掛鉤。
在加強*建方面，銀監會特別強調要推進“全面從嚴治*”。最近兩年來，銀監會都將加強*建作為當年的五項重點工作之一。與十八屆六中全會的“全面從嚴治*”精神相一致，今年銀監會提出要牢固樹立“四個意識”特別是核心意識、看齊意識。通過加強*建，最終形成全系統“解決難題不繞彎子、遇到問題不捂蓋子、承擔重任不撂挑子”的優良作風。
對商業銀行而言，應按照中央和監管層的要求，在以下五個方面加大工作力度：一是圍繞供給側結構性改革主線，切實提升服務實體經濟的質效，特別是要加大對薄弱領域的金融服務力度，在支持農業供給側結構性改革、服務小微企業、提升金融精準扶貧效率以及模式創新方面有所作為。二是扎實推進重點領域的風險防控，牢牢守住不發生系統性風險的底線。嚴控不良貸款風險，嚴盯流動性風險，嚴管交叉性金融風險，嚴防地方*府融資平臺貸款風險，嚴治互聯網金融風險，嚴處非法集資風險。三是回歸本源、專注主業，穩健推進改革和開放步伐。對內推進公司治理、績效考評和體制機制變革，對外跟隨企業“走出去”，完善國際化布局。四是強化責任擔當，遵守監管規范。具體包括完善內控合規體系、加強操作風險管理、加大違規處罰力度等。五是全面從嚴治*，以*建促進業務經營發展。
5. 涉房貸違規屢現為什么這么多
2018年開年，關于房地產金融風險整肅之風越發嚴厲，關于銀行資金違規流入樓市受到查處的新聞一波未平一波又起。
近期，海南銀監局發布行*處罰信息公開表，海口農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“海口農商行”）員工梁某因違規向房地產開發商貸款遭到監管部門處罰。據北京商報記者不完全統計，今年以來，銀監部門已經針對違規輸血樓市對商業銀行開出10張罰單。
事實上，近年來監管部門出臺系列措施加強變相輸血樓市資金的整頓檢查，但仍有機構頂風作案，分析人士表示，加強涉房貸款核查管控仍將是未來監管關注重點。多家銀行違規被罰 經歷了2017年樓市嚴控后，2018年開年，監管部門對于房地產資金來源是否合規的檢查力度依然不小。
近期，海口農商行員工梁某因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款，用于房地產開發的違法行為引發監管關注，當地銀監局對當事人給予警告的行*處罰。據北京商報記者不完全統計，今年以來，監管部門針對違規“涉房貸款”已開出10張罰單。
如1月9日中信銀行廈門分行因部分個人貸款資金違規挪用并流入房地產市場被罰款25萬元；1月11日，平安銀行廈門分行因為相同的原因被罰款25萬元；1月19日，天津濱海江淮村鎮銀行違規發放個人消費貸款用于購房被天津銀監局處以20萬元罰款，同日，廈門銀監局也對農業銀行廈門市分行罰款35萬元，處罰原因為個人消費、經營貸款資金被挪用于購房。1月23日，北京銀行上海分行因某同業投資資金投向項目資本金不到位的房地產開發項目等原因被要求責令改正，并處罰款50萬元。
2月9日，中原銀行鄭州分行因個人綜合消費貸款被挪用于“購房首付”吃監管罰單。在這10張罰單中，有3張罰單處罰時間是在去年底，分別涉及浙商銀行杭州分行、郵儲銀行廈門分行和招商銀行杭州分行。
緣何屢禁不止 事實上，為了防范房地產市場過快上漲、抑制炒房，自2016年10月以來，樓市調控*策逐漸蔓延至全國各地，經歷了2017年一整年的樓市調控后，房地產市場的非理性投資得到明顯抑制，但違規涉房貸款卻并未銷聲匿跡。盡管查處力度不斷加大，銀行變相“輸血”樓市資金、暗箱操作現象仍屢禁不止。
對此，上海易居房地產研究院總監嚴躍進表示，商業銀行貸款*策具有很強的主觀性，違規貸款資金往往會流入像房地產這類投資收益比較高的行業，這也意味著商業銀行持續看好房地產未來投資收益。另一方面，商業銀行發展過程中缺乏紀律性和專業風控能力，后續也需要商業銀行自身加強把控。
“對于銀行資金違規流入房地產，處罰比較多的，一是資金用于為房地產企業支付土地購置費用；二是個人消費貸款、個人經營性貸款或者信用卡透支等資金用于購房。這兩類貸款，對于銀行而言，貸款利率更高，銀行議價能力更強，所以對于銀行而言是有利可圖。
同時，對于房企支付購地款，其資金來源渠道一直比較有限，通道業務受阻后，房企的資金渠道進一步受限，所以資金需求比較大。而對于個人消費貸款流入購房，也與個人按揭貸款額度緊張有關，很多人會繞道通過消費貸款買房，所以也反映出購房需求較大與購房資金緊張。”
蘇寧金融研究院高級研究員趙卿坦言。樓市調控不放松 今年1月底，銀監會2018年全國銀行監督管理工作會議明確打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡、嚴控個人貸款違規流入股市和房市作為今年工作部署重點，同時繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類房地產融資行為，為2018年樓市調控定下主基調。
隨后，包括北京、上海在內的多個地方銀監局于近期相繼表態，堅持2018年房地產調控目標不動搖，嚴防各路資金違規進入房地產市場。信貸*策收緊環境下，開年以來，包括廣州、深圳、南京等多個城市傳出房貸收緊、首套房購房貸款利率上浮的消息。
融360監測數據顯示，2018年1月全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當于基準利率1.11倍，環比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。趙卿認為，從銀監會以及各地銀監局的表態來看，2018年對于房貸的信貸*策會趨嚴，特別是在去杠桿、去通道下，非標資產進入房市的資金也會受到限制，同時，對于消費信貸類資金進入房市的清理也會加強。
有需求就有市場。
6. 2017房價會下跌
2017年是房地產的關鍵年份，這一點應該沒有疑問了。
從某種程度上來說，房地產在2016年走出的大開大合行情，已經觸動了某些人的神經。房地產在2016年的快速啟動雖然在一定程度上穩住了經濟，但動力過猛，對于一向以“穩定”為第一要務的經濟來說，的確不合適。
但問題在于，參與房地產的不僅是他們，還有普通老百姓、開發商、銀行。老百姓把大部分身價都壓在了房子上了，銀行靠房貸穩定業績，開發商則需要購房者來買房子。
牽一發而動全身，這種風險不得不考慮。在多重因素交織下，2017年的房價到底會走出什么樣的行情？歷次調整的結果都是上漲房地產商品化已近20年，歷次調整都導致了部分城市房價下跌。
房價下跌的時候，市場普遍冷清，人們更多選擇觀望，而不是抄底，也不是賣掉手中的房子。而有的開發商愿意降價賣房回籠資金，但他們也不敢降價買房，原因很簡單，業主饒不了他們。
簡單說，每逢調整，成交量先下來，房價會微微下跌，調整過后，房價先漲，成交量再次放大，而且漲幅更甚，成交量也會更大。一句話總結：房價越漲房子越好賣。
這一點不僅購房者清楚，開發商、代理商以及中介機構都明白，于是在賣方市場中，開發商以及志同道合者都愿意向市場傳達看多后市的信息。在房價過快上漲的過程中，開發商及中介是有責任的。
房地產整合加速在歷次調整中，有的開發商挺不住，不得不降價賣房或者將項目轉手給大開發商。但從2016年開始，房地產整合加速，這一點從D價上可以看出，中小開發商如果沒有本地ZF庇護，很難在競爭中獲勝。
未來地產商們將逐步整合成兩大類，一類是全國性的龍頭房企，他們廣撒網，分散風險；另一類是區域性的重點房企，他們有著優質的本地資源，守住自己的一畝三分地也能活得比較滋潤，剩下的房企基本上都得被吃掉。地產商的加速整合，說實話，對于房價下跌是不利的。
船越大行的越穩，每逢樓市小年，對降價穩定業績的依賴就越低。2017年，地產商們并不急于降價賣房，一是因為2016年業績十分出色，上市房企的財報十分亮眼，多家房企在年中紛紛上調全年銷售目標并超額完成。
二是房企在低利率下通過拍D、收購等方式儲備了不少資源，財務成本并不高。對開發商來說，降價賣房是最蠢、最危險、最后的選擇。
降價是自尋死路，那房價會漲上去嗎？2016年房價分化已經很嚴重了，百城價格指數和70個大中城市的房價走勢，都能看到，實際上很多城市房價都沒怎么漲，資金都跑20多個熱門城市去了。這會產生一個問題，如果房價不能繼續上漲，人們的預期就有可能分化，結果是可怕的。
這就好比幾百年前荷蘭的“郁金香”，人們突然有一天覺得它漲不上去了，接下來就是拋售了。2016年杠桿資金太多，如果長期橫盤會導致這些資金無法解套，如此，絕大多數人都逃不掉。
在這種情況下，房價漲得越多的城市，后市就越得上漲，藥不能停。2016年10月份以后開始的這輪橫盤期能維持多久，現在來看仍然不確定，這考驗的是購房者的耐心，開發商的業績壓力、銀行壞賬擴大的風險。
各位觀察后市走向，不僅要看一線城市成交量和成交價，還得看這些城市在人口、城市規劃等多方面的動向。比如北京在2017年大幅度增加自住房供給（1.5萬套），并且主要沿軌道交通分布。
2017年是關鍵年份，又是不確定性最大的年份，房地產“穩定器”的作用仍然重要，但房價上漲的的阻力越來越大。目前占據各大地產版塊頭條的基本上都不是啥利好的消息，房價上漲的信心在一點點被消融。
如果維持目前的態勢，房價穩定或緩慢下跌的可能性很大，但如果藥不能停，意外也許會來臨。就樓市來說，希望峰回路轉的往往是最大的得利者和依賴者。
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