房價下跌提前還款

1. 如果房價真的下跌，銀行會不會出政策讓房奴們提前還款

如果房價真的下跌，銀行會不會出政策讓房奴們提前還款

貸款提前還貸手續流程：

根據銀行的規定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期；

然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上；

銀行自動扣收；

各家銀行對于提前還貸并沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。

部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：

減少每月還款額，還款期限不變；

縮短還款期限,每月還款額不變；《提前還款申請表》一經借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。

房價跌提前還貸劃算嗎

1、首期能多交當然要多交了，最好一次付清2、無論公積金貸款還是商業貸款，利率分1~5年、5~20年的，年限越少越好3、公積金貸款審核比較嚴格，最多貸30萬，而且很多開發商不愿意做公積金貸款4、商業貸款：比如，貸款30萬，20年要多還大概15萬。

要注意的就是你的收入，因為有等額本息、等額本金兩種方法。

1）等額本息：每月還相同數額（即20年的本金和利息每個月平均），好處是前期壓力小，壞處是要提前還貸的非常不劃算。

2）等額本金：每月等額償還本金后根據剩余的本金計算利息。

初期本金多，利息多，因此還款數額多。

好處是每月遞減，可減少利息支出，并且非常適合想提前還貸的家庭。

壞處就是初期壓力大一些。

總而言之呢，如果你真的要貸款20年的話，等額本息要比等額本金多還好幾萬，差別很大，利弊都分析給你看了，你可以就自己的實際情況選擇。

：）你還敢買房子？還敢按揭買？！我想平靜地和你說：房地產按揭貸款購房，對我們這些平民百姓來說，本質上是一種昂貴的個人消費，而不是投資。

我想特別提請大家注意這一點，因為這和我們底下的討論密切相關。

房地產火爆的根源，應該可以追溯到97年亞洲金融危機后。

中國出口受挫，不得不開始進行國家投資，推動經濟的發展，而房地產作為拉動經濟的杠桿，自然受到重視。

而在97年到2000年的那段日子里，一些企業主，富裕的個人，由于缺乏好的投資項目，加上房價確實處在最低點，于是他們成為的購房的中堅力量。

房地產市場因此開始緩慢復蘇.可是在2000年之后，購房的主體發生了變化。

一些比較富裕的中產階級，由于受到富裕階層購房的示范效應的影響，開始加入購房的行列。

由于這一階層遠較富裕階層人數為多，因此房價開始上揚。

到了中產階層基本購買完畢，普通有需求的老百姓，即工薪階層，開始意識到住房價格飛漲的時候，他們也就加入了購房的行列。

由于他們人數眾多，因此住房價格開始飛漲。

加上股市不振，大量資金涌入房地產，投機泡沫開始了。

按揭購買房屋的主體，恰恰正是最沒有購買力的工薪階層。

用按揭在最高價買房的，也恰恰正是我們的工薪階層。

這就是問題所在。

當然還有一些炒家，但在這里我們忽略不計。

按揭到底是什么？有很多媒體認為按揭是個好東西，按揭讓你提前享受，按揭讓你美夢成真。

可是從本質上來講，按揭會讓你負債累累。

我們來看看按揭的過程。

你去買房子，然后申請按揭。

銀行把錢付給開發商，開發商把房子交給你，你向銀行承擔債務，并簽下了一份抵押貸款的合同。

在這里面開發商自然是最沒有風險的，按過不提。

銀行賺了錢，你得到了房子，皆大歡喜。

不用付房租，省下了一大筆開支，爽！但是有幾個問題請你先注意，然后再爽：第一，銀行貸款利率沒有鎖定，而且銀行的利率正處于歷史的最低點。

大家回想一下，中國的金融歷史是通貨膨脹的歷史，還是通貨緊縮的歷史？考慮到醫療，教育，房產等等，人民幣的購買力真的上升了嗎？一個發展中的國家，到底是應該通貨膨脹多些，還是通貨緊縮多些？我們的工資真的已經跟上了通貨膨脹的步伐？按照目前的趨勢，中國的存貸利率差還將擴大。

請大家自己算一下，如果一年期存款利率提高到約4%這一歷史平均水平，注意，是存款利率，長期貸款利率到達7%甚至更高的時候，你真正為房子付出的人民幣會是多少？現在的貸款利率是不真實的，他讓一些根本就買不起房子的人有資格買房！第二，你雖然按揭買了房子，但是房子不是你的，而且房價的下跌和你有直接的關系。

我個人認為買房和融資租賃，就是分期付款到期擁有財產的方式比較相近。

都是分期付款，到期后標的歸個人所有。

一般來說，融資租賃的設備能夠產生效益，并用來支付分期付款；可是按揭貸款買了房子，不但不能產生效益，而且你還要花很多錢裝修，每個月的物業費，暖氣費等等等等，再加上首付資金在30年里面的機會成本，還有你支付的利息。

你可以算一算，你究竟花了多少錢？我不是說不該花這筆錢，可是如果和你的收入比比，你還那么自信嗎？你還覺得你省下了房租嗎？兩者的共同點是，如果你不能支付分期付款，租賃方就要收走資產。

這下明白了，原來房子不是你的，只不過是你從銀行租的。

對于按揭貸款的你來講，不過原來是給房東打工，現在是給銀行打工罷了。

很殘酷吧，但是現實如此。

如果經濟蕭條，房價下跌，對你的影響也不小。

上海的房價是6000平米，上海人一年的人均收入是15000，一個人辛苦一年不吃不喝，要買一套80平米的房子要30年。

房產里面的泡沫，毋庸置疑。

如果房價下跌，比如說從50萬到40萬，銀行的利率又上升的話，你等于是在用原來的貸款養現在的房子，那自然是供一個月，虧一個月。

如果在失業，或者減薪，那估計你只有被收房子的份了.最后啊，一個大家都忽略掉的問題啊，就是房子的折舊。

房子究竟怎么來計算折舊？從國外的慣例來看，一般來說是按照30年來攤消，也就是3.33%/年。

我們國家也差不多是這樣。

可是注意，人家的攤銷是建立在建筑物加土地的基礎上，而對于我們個人來說，我們需要攤銷的僅僅是房屋的價格。

可是想想...

如果房價真的下跌，銀行會不會出*策讓房奴們提前還款

如果房價真的下跌,銀行會不會出*策讓房奴們提前還款

貸款提前還貸手續流程：根據銀行的規定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期；然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上；銀行自動扣收；各家銀行對于提前還貸并沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。

部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：減少每月還款額，還款期限不變；縮短還款期限，每月還款額不變；《提前還款申請表》一經借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。

假如房價下跌了是應該斷供還是應該繼續還貸

這簡直是無知的理論。

對于剛需購房者，無論房價上漲還是下跌，影響幾乎為0.只有繼續月供，銀行是不會收回房子的。

房價下跌，真正的受害者是炒房團，很多炒房團不停轉發斷供壞賬的新聞來嚇唬危害老百姓。

首先，房價大跌就斷供在中國是不會出現的。

斷供就是違約，銀行有權將抵押物來償還貸款的，如果抵押物價值低于貸款總額，銀行有權向法院申請強制執行斷供人其他財產的，銀行和法院是一家的，所以在中國你敢斷供，分分鐘被沒收家產的。

其次斷供人沒力償還貸款，會被限制消費的，出外只能坐火車二等座，不能旅游，不能進入高檔場所，消費被限制，銀行卡被限制，每月工資都會被優先扣除償還債務的。

如果房價下跌，受苦是貸款炒房的。

日本泡沫破滅年代，跳樓的都是炒房團，真正的剛需影響太少了。

房價下跌,到底該不該繼續還貸

目前最常用的兩種還款方式為：等額本息還款法和等額本金還款法。

1.等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。

這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較小，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。

2.等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

總結：在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。

因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。

按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或全額減按。

房價下跌對月供有什么影響

他們先用銀行的資金套去了北京大部分的二手房和準新房。

他們怎么套房的呢？花錢找人背房。

所謂的背房就是找一些能從銀行貸款的人來買房。

背房人只要提供身份證和單位出的收入證明后。

背房人就能拿到2到5萬元的傭金。

余下的事有房屋中介來處理了。

中介套到房屋后達到他們預期的價值后再出售。

現在你們要問？如果房屋沒有達到他們預期的價值。

他們怎么辦呢？他們會等。

因為在他們的自編自演下房屋只會所謂的升值。

1到2年后他們把背房人甲登記下的房產過戶到背房人乙的登記下。

也就是二年前用貸款40萬叫背房人甲背了一套房。

二年后的今天叫背房人乙用貸款70萬背了甲的那套房。

去掉背房人的傭金。

和向國家交的房屋差價的個稅后及各種稅款后。

他們直接從銀行騙出的純收入不會底于16萬每套房屋。

當然背房人甲把房屋出讓后還可以再背、再拿傭金。

依次乙背甲、丙背乙、丙背N的方法。

（中介花錢雇人從銀行貸款買房，然后高價賣。

你不買沒事，中介再雇別人用銀行貸款把前一套房高價買下。

反正是銀行貸款。

每買賣一次就能套騙銀行一回資金。

碰到真正買房人時，中介就高價賣掉。

如此反復。

）在所謂的房屋價值于供求關系來衡量市場價值。

就是人為的操控價值。

而現在北京*府所推出的限價房只是一相情愿的力挺房價不跌。

因為毛坯房的本身造價才1000元左右。

而現在*府即越是調控房地產開發總量增長速度越快，銀行的資金進入房地產市場的越來越多，而房價的增長幅度也越來越快。

這些都是人為的操控的結果。

而現在又多了開發商把開發的商品房直接就變成了二手房。

和房屋中介共同來套去銀行的貸款。

用背房的方法來促進目前的所謂樓市繁榮。

最后把所有的風險全推給銀行。

現在*府想房地產軟著落。

也只有最后力挺現有的房價基礎上，對用銀行貸款購房的人。

規定貸款人還款時間20年或30年就兩種時間，中間不讓提前還貸，銀行利息應該固定，所屬貸款房屋在還貸時間內不得買賣。

只樣才能反映出貸款買房為自住而用。

反之那個房貸的黑洞會越來越大。

如果房屋一天下跌一半。

真正買房的人他們用銀行貸款20%首付的人。

在還款才不到7年的買房人將不會向銀行還款。

國家金融將會怎樣。

*府是可想而知的。

其次還有中介收取中介費是按房屋總價值的比例來收取的。

那么這些為中介服務的房屋評估師只會把房屋高估的。

這些中介欺騙的倫理和開發商的高漲倫、*府的力挺倫。

也成就了今天畸形的房地產。

最后希望有網友將我的這個帖子廣為傳播。

希望跟進載發。

一起來揭露那些的強盜行徑！炒家去年購一處100平米的商品房，開盤價5000元/平米，房屋總價50萬元。

貸款8成，首付10萬。

幾個月后，他們將房價炒到了8000元/平米。

擔心沒人買嗎？他們根本沒打算賣！——他們將房子賣給自己！（當然是以另一個人的名義）。

這時房子總價是80萬，貸款8成（64萬），首付16萬，通過轉按揭（或提前還貸方式），他將房子賣給了自己，并繳納差價的所得稅。

這時侯，讓我們來看一下是什么結果：這個人賺得房屋差價30萬（因為是用銀行的錢還銀行的錢嘛），減去第二次的首付16萬和一點點所得稅，它已經干拿了14萬。

而這時候房子還在它名下！它現在唯一的負擔是要還64萬的貸款，加上利息，是一筆不小的數目。

可這有什么關系，大不了還不起貸款，銀行把房子收回去唄？！它還是干賺14萬啊。

如果它還能找到買主，即使以第二次的成交價賣（通常還會高，它會給你看購房合同上的買入價），那它至少又拿回了第二次的首付16萬。

那么這一輪下來它就凈賺超過30萬。

當然，這中間會發生一些交易費用，但比起房價是微不足道的。

問題就來了：一、它們能把房價炒到那么高嗎？答案：能。

根本原因在于，開發商自己主力參與這項勾當。

一般而言，開發商在正式開盤之前會有一個內部認購，通過這個內部認購，開發商了解大致有多少真正的購房者。

根據一個并不復雜的算法，它們知道房價炒到多少還有真正的買主，它們以此決定可以留下下多少套房子來進行安全炒作。

在大多數情況下，它們至少可以賺到到賣給自己的那一輪炒作的金額（對應上面的14萬）而不漏出馬腳，這是因為有真實的交易將這種假交易掩蓋掉了。

在這一輪中，直接的受害者有兩個，一是后續購房者，一是貸款銀行；前者要以比先期認購者高得多的價格來獲得一個棲生之地（其實到現在，先期認購價也已經炒上去了）他們從購房之時起的大半生里被開發商及炒家帶上了一付沉重的鎖鏈，步履蹣跚地走在人生路上，他們這一生都被奴-役著；而后者（銀行）將承擔更大的風險：如果炒房者沒有能力再次將房子轉手到真實購房者，那么這就造成了一筆爛帳——炒家（開發商）已經從銀行拿走了大筆現金，留下無法轉手的房子，更為重要的是你沒有任何辦法去追回這筆現金，因為這個過程是看起來合法的。

森豪公寓虛假按揭金額6億多元被揭發，不是因為炒作太狠，資金量太大，而是他們將炒出來的資金移作它用導致爛尾，如果他們將巨額騙貸款資金的一部分用于這個樓盤完工，這場炒作就會安全地被屏蔽，成為房價攀升的又一支看不見的黑手—...