榮觀房產網1.樓市“定向加息”真的來了,房價跌了嗎
從銀行和中介處獲悉，北京地區新房、二手房房貸*策再次收緊。自5月1日起，部分銀行的新房、二手房的首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上上浮20%。這條消息意味著：央行針對樓市的“定向加息”已經拉開了序幕。什么是定向加息？所謂“定向加息”，有兩重含義：第一，由于各城市樓市情況不同，所以全國實施了“分城施策”的調控手段。
從銀行和中介處獲悉，北京地區新房、二手房房貸*策再次收緊。自5月1日起，部分銀行的新房、二手房的首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上上浮20%。
這條消息意味著：央行針對樓市的“定向加息”已經拉開了序幕。
什么是定向加息？
所謂“定向加息”，有兩重含義：
第一，由于各城市樓市情況不同，所以全國實施了“分城施策”的調控手段。北京這類熱點城市，將受命針對樓市加息；
第二，同一個城市，針對不同檔次的購房者，也將實施不同的利率。
而這種針對特定城市、特定購房人群的加息和差異化利率，未來極有可能在全國推廣。因為三四線城市去庫存仍然在進行，全面加息涉嫌“一刀切”。定向加息之后，享受不同檔次利率的購房者，其利息支出將差距巨大。
比如同樣貸款300萬元，時間為20年，采用等額本息還款方式：
①如果享受貸款利率85折優惠，則月還款為18441元，累計總還款442.6萬元；
②如果按照貸款利率基準利率，則月還款為19633元，累計總還款為471.2萬元；
③如果按照貸款利率上浮20%，則月還款為21286元，累計總還款為510.9萬元。
最低和最高的月供差距達到2845元，總還款差距達到68.3萬元。而且，未來如果央行不斷加息，1.2倍利率的“手銬”你要一直戴下去。
可見“定向加息”對于樓市的殺傷力極大。這種做法，很有可能成為“樓市調控長效機制”的組成部分。“房子是用來住的，不是炒的“！悄然之間，國家從供給側（增加土地供應）和需求側（從資金方面抑制炒房需求）兩端，扼住了樓市咽喉。
2.樓市“定向加息”有何影響
近期，多個城市的多家銀行收緊房貸，金融強監管、流動性趨緊是主要原因。
隨著銀監會對同業存單監管日益嚴格，銀行同業存單發行量驟減，房貸基準利率的利率水平已超過了4.9%，這意味著資金成本在不斷提高。 “資金成本漲的比房貸利率快，銀行必然會充分權衡其中的風險因素。”
中原地產首席分析師說，尤其今年3月北京出臺各項樓市調控*策后，銀行對抵押品的風險意識更是不斷提高，所以房貸審批難度加大。 “融360”分析師表示，現行*策下，嚴控房貸增量是大勢所趨。
銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調房貸利率，利潤也十分有限。從資源配置角度講，這部分資金資源未帶來預期收益，則會被配置到收益更高效的業務。
近期房產交易量亦大幅下滑，部分銀行會權衡成本與利潤，進而收縮房貸業務。 “定向加息”會直接導致購房成本增加，這無疑加重了購買首套房的剛需客戶的負擔。
國家的住房調控*策，都是為了保護剛性需求，抑制投資投機性需求。銀行大幅提高首套房房貸利率的做法，背離了調控目的。
調控的目的不應是為了抑制剛需，若動輒采取“一刀切”的方式，可能會誤傷，“剛需人群屬于購房的弱勢人群，應該讓他們買得起房、住得上房。”。
3.銀行貸款開始針對樓市定向加息了,那房子還能買嗎
“定向加息”，有兩重含義：第一，由于各城市樓市情況不同，所以全國實施百了“分城施策”的調控手段。
北京這類熱點城市，將受命針對樓市加息；第二，同一個度城市，針對不同檔次的購房者，也將實施不同的利率。“定向加息”可知謂威力巨大，看下面一個最直觀的對比。
比如同樣貸款300萬元，時間為20年，采用等額本息還款方式：1、如果道享受貸款利率85折優惠，則月還款為專18441元，累計總還款442.6萬元；2、如果按照貸款利率基準利率，則月還款為19633元，累計總還款為471.2萬元；3、如果按照貸款利率上浮20%，則月還款為21286元，累計總還款為510.9萬元。最低和最高的月供差距達到2845元，總還款差距達到68.3萬元。
意味著，銀行信貸收緊已經由量變逐屬漸發展到了質變。