榮觀房產網西方房地產反洗錢
1. 哪些門加強房地產反洗錢工作
10月3日從住房和城鄉建設部獲悉，住建部會同人民銀行、銀監會聯合部署規范購房融資行為，加強房地產領域反洗錢工作，以促進房地產市場平穩健康發展。
一是嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資；嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務；嚴禁房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供房地產場外配資；嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。 二是要求各地對房地產開發企業、房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司等違規提供購房融資的行為，要加大查處力度。
在依法依規查處的同時，要將違規的房地產開發企業、房地產中介機構列入嚴重違法失信企業名單；對違規的互聯網金融從業機構要列入互聯網金融風險專項整治重點對象；將互聯網金融從業機構、小額貸款公司等機構違規提供融資行為依法錄入征信系統。 三是要求銀行業金融機構要加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度，嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，強化對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的額度和資金流向管理，嚴格按照合同約定監控貸款用途，嚴禁資金挪用于購房。
銀行業監督管理部門各級派出機構要加大對銀行業金融機構個人住房貸款、個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的監督和檢查力度，依法依規嚴肅處理各類違規行為。 四是要求各地房產管理部門、地方金融監管部門要會同人民銀行、銀監會各派出機構建立聯動工作機制，加強信息互通和部門間協作。
各地房產管理部門要向相關銀行業金融機構提供新建商品房、二手房網簽備案合同及住房套數等信息的實時查詢服務，銀行業金融機構在辦理個人住房貸款業務時，要以在房產管理部門備案的網簽合同和住房套數查詢結果作為審核依據，并以網簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數確定貸款額度，有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。 五是要求房地產開發企業、房地產中介機構要依法履行反洗錢義務，開展客戶身份識別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，規范購房款交付方式，報告可疑交易。
2. 三部門聯合如何打擊房地產領域反洗錢
近期，有消息稱三部委聯合部署，加強對房地產交易全流程的反洗錢監管。
盡管多家媒體11月3日報道了“住建部會同人民銀行、銀監會聯合部署規范購房融資行為，加強房地產領域反洗錢工作”的消息，不過多方求證后尚未獲得三部門的官方文件。
據了解，住建部聯合央行、銀監會于9月末下發《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》，對房地產開發商、中介、銀行及交易環節均作出約束，要求加強房地產交易反洗錢工作的監督管理。
“可以肯定的是，房地產調控仍再繼續加碼。”北京住建委的一位專家說。
據悉，此次三部門聯合對房地產開發商、中介、銀行及交易環節作出約束，要求加強房地產交易反洗錢工作的監督管理，其內容主要涉及，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資；嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務；嚴禁房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供房地產場外配資；嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。
今年4月底，中國人民銀行營管部和北京市住建委聯合下發通知，要求開發商和中介履行反洗錢義務。按照規定，開發商在售房、中介機構在二手房買賣經紀服務中，必須要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付。換言之，購房者必須刷本人的銀行卡。
事實上，近年來大量不法資金通過各種渠道進入房地產領域，已引起相關部門的高度警覺。最直觀的影響就是應對可能出現的邊炒房產邊洗錢的情況。
記者注意到此前有報道稱，貪腐人員投資房產被認為有洗錢的嫌疑。無論是被稱為“房姐”的陜西神木農村商業銀行原副行長龔愛愛，還是被稱為“房叔”的廣東省廣州市城管執法局番禺分局原*委蔡彬，都有將“黑錢”混入房地產交易資金中的情況。
上海房地產高級經濟師顧海波接受采訪時說，房地產是貪官藏匿非法所得贓款、洗錢的重要渠道。尤其在中國，房地產是比較優質的資產，在眾多洗錢方式中，投資房地產排位比較靠前。
不過，隨著監管力度的加大，洗錢的方式越來越多樣化，例如通過本人或他人名義購房，如“房姐”龔愛愛和房叔蔡彬等；再就是以低于市場價購房變相受賄；還有與房地產中介機構勾結簽訂虛假銷售合同，將“黑錢”混入房地產交易資金中。
3. 中國人投百億美元在美國買房為洗錢
中國買家較少按揭，美國買房過程中多現金付款且一次性付清在全美許多市場，以現金購房的比例已經大增。
今年第一季度，將近三分之一的洛杉磯房屋交易是以全額現金付款，而2007年的這個比例只有7%。在邁阿密，65%的售出房產是以現金交易的，相比之下，6年前的比例是16%。
而中國買房客，對這一比例的上升貢獻頗多。來自NAR的數據表明，將近70%的中國買房者都是現金付款。
紐約估價師米勒（Jonathan Miller）這樣描述中國購房者，“持有現金的中國買家涌入美國房地產市場，并且選擇高價房”，“來自中國大陸的購房者大多都寧愿付現金，以盡量留下最少的個人信息。”當然，中國買家這種大量掃房，不僅局限在美國，在加拿大、歐洲、亞洲和澳洲，處處有國人的買房身影。
在澳大利亞北部的昆士蘭州，中國買家在當地房地產市場的投資自2008年以來翻了三番，超越日本成為該州最大的外國房地產投資者。在去年年初，《澳大利亞人》的一篇報道指出，該州所有在房地產方面的外商投資中有近三分之一都是來自中國。
2012年，高力國際公布報告顯示，中國買家在加拿大溫哥華購房者中的比例已經超過40% 。2011年6月，據英國萊坊房地產經紀公司調查顯示，中國買家4、5月在倫敦花費1.2億英鎊購房。
根據新加坡市區重建局的統計數據，2011年上半年，中國內地購房者占外籍買房者總數的32%，首次超過印度尼西亞，成為新加坡私人住宅第一大外籍買家。
4. 房地產業洗錢風險特點、方式及反洗錢對策探析
試讀結束，如需閱讀或下載，請點擊購買> 原發布者：維普網 科學論壇 I ■Galedc0 eh nqThg wIccIey ne Rs1房地產業洗錢風險特點、方式及反洗錢對策探析 黃英岳東學 山東 日照262)786 （民銀行日照市中心支行人中圖分類號：F3文獻標識碼：A文章編號：10—1x20）1a一080 80O994(081()00—1隨著金融領域反洗錢監管日趨嚴格和完善，洗錢犯罪形式更加隱蔽的同 時，洗錢風險已向特定非金融領域擴張。
房地產作為高現金流量的行業之 近年來，隨著中國房地產業的高速發展，各類資金大量涌入房地產業。 一然比現金購房過程復雜、耗時長，但比大額現金購房隱蔽得多。
（）權錢交易、收受房產賄賂 四國家公職人員中的個別腐敗分子利用手中的權力為開發商的項目審批、用地規劃等大開方便之門，而開發商作為回報，采用入股、收受房產等形式 進行賄賂，其過程既是獲得黑色收入過程，又是一個洗錢的過程。此類洗錢 ，為研究、分析房地產業洗錢風險特點、方式及應對措施，人行日照中支組織 開展了調研。
一、房地產行業洗錢風險特點 方式的特點是數額大，隱蔽性強，如果沒有爛尾樓、重。
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